Выпуск банковских гарантий для бизнеса
Наши услуги
 

Банковские гарантии, их оформление и выдача

Банковская гарантия - это финансовый инструмент, который выпускается банковскими и другими кредитно-финансовыми учреждениями по запросу заемщика. Как финансовый инструмент, банковская гарантия имеет цель передачи денежных средств кредитору при предоставлении последним соответствующих документов.

За оказание данной услуги банк-гарант получает денежное вознаграждение от заемщика. Если это не оговорено отдельно в условиях выпуска банковской гарантии, она не может быть отозвана банком-гарантом или передана третьей стороне.

Так же, как и аккредитив, банковская гарантия является независимым обязательством банка в отношении бенефициара об уплате ему конкретной суммы. Основанием служат соответствующие документы, но лишь в случае невыполнения заемщиком контрактных обязательств.

Так выдача банковской гарантии является не зависимым от контракта между принципалом и бенефициаром инструментом. Банк-гарант, совершивший выпуск банковской гарантии, обязан совершить платеж без оглядки на текущие дела между обеими контрактными сторонами. Также это способствует созданию более благоприятных условий для поставки товаров.

Заручившись поддержкой банка в виде выпуска банковской гарантии, поставщик может предложить своему клиенту новые условия поставок. Примером таких условий может служить отсрочка платежей, различные скидки и т.д. Любые риски, связанные невыполнением получателем условий поставок, покрываются банком.

В свою очередь для принципалов предоставление банковской гарантии выгодно с точки зрения малозатратности и расширения возможностей торгового взаимодействия с поставщиком. Также, с согласия поставщика, покупатель может составить собственный план закупок и расчетов, лишь регулируя сумму задолженности перед поставщиком. Задолженность должна покрываться размером банковской гарантии, выпуск которой был произведен.

Основанием для выплаты по банковской гарантии служит письменное заявление бенефициара о невыполнении принципалом его контрактных обязательств. В отдельных случаях заявление дополняется копиями неоплаченных счетов, а также товарораспорядительными документами, которые свидетельствуют об отправке товаров получателю.

Особенности

- Заявление проверяется на подлинность в банке, а банковская гарантия оформляется и выпускается в соответствии с законами государства банка-гаранта.

- Исходя из этого условия, зарубежные бенефициары предпочитают работать с банками, подчиняющимся законам их страны.

- Подобная ситуация может создать для принципала дополнительные трудности. Это связано с тем, что в выпуске банковской гарантии теперь принимают участие сразу несколько банковских учреждений.

- Одно из альтернативных решений - использование иного финансового инструмента – аккредитива Stand-By. Резервный аккредитив обладает функцией безотзывности и подчиняется единым международным правилам для выпуска аккредитивов.

Виды гарантий

Существуют такие виды банковских гарантий:

1. Гарантия обязательства платежа: обеспечение обязательства импортера перед экспортером об уплате определенной договором суммы.

2. Банковская гарантия выполнения договора: обеспечение надлежащего выполнения контрактных обязательств обеих сторон.

3. Банковская гарантия возвращения авансового платежа: обеспечение обязательства экспортера вернуть аванс от покупателя, перечисленный ему по договору.

4. Гарантия тендера: обеспечение выполнения участником тендера взятых на себя обязательств. Подобные банковские гарантии обычно являются частью тендерного договора.

5. Гарантия обратного ввоза: обеспечивает обязательство участника договора о беспошлинном ввозе и вывоз материалов/оборудования в определенное государство в указанные сроки.

6. Банковская гарантия возвращения кредита: обеспечение обязательств заемщика в выплате кредитору определенной суммы.

7. Гарантия инвестиций: обеспечивает обязательства вкладчика согласно имеющемуся инвестиционному договору/плану. Оформление такой банковской гарантии в России требуется для желающих участвовать в конкурсных аукционных торгах.

Обычно любые банковские гарантии выпускаются сроком на 12 месяцев, а их подтверждения осуществляются только по СВИФТУ.

Причины выбора данного финансового инструмента

1. Выдача банковской гарантии обеспечивает защиту интересов деловых партнеров в совершенно различных областях бизнеса и профдеятельности.

2. Банковская гарантия позволяет не извлекать денежные средства из оборота компаний/партнеров.

3. С банковской гарантией становится возможным использование между партнерами товарного кредита, защищенного поддержкой банка-гаранта.

4. Стоимость банковской гарантии. По сравнению с кредитами и факторингом выпуск банковской гарантии является малозатратным инструментом финансирования.

Почему стоит выбирать нашу компанию в качестве финансового партнера

1. Нашим клиентам предоставляется широкий выбор зарубежных банковских и небанковских финучреждений, сотрудничество с которыми осуществляется без посредников.

2. Банки не выпускают аккредитивы без наличия покрытия аккредитива на счету клиента и удовлетворительной кредитной истории. Также необходим наличием депозит в данном банке или абсолютная прозрачность бизнеса. Мы же предоставляем гарантии получения финансовых инструментов без залогов и депозитов на удобных условиях.

3. Выставляя конкретный финансовый инструмент, мы не требуем их полного покрытия за счет средств клиента: ему необходимо оплатить лишь размер комиссии за открытие.

4. Размер комиссии при выпуске банковской гарантии индивидуален для каждого случая и зависит как от номинальной стоимости финансового инструмента, так и от уровня банковского учреждения, в котором он будет открыт.

5. Мы предлагаем открытие финансовых инструментов номиналом от 50 тыс. долларов США или евро.

6. Сроки оформления банковской гарантии – от двух до пяти дней рабочих дней по факту оплаты комиссии.

7. Низкая цена банковской гарантии. Сумма комиссии за открытие финансового инструмента должна быть перечислена на счет нашей компании. В заранее оговоренных случаях оплата может производиться частями, но после выставления инструмента вся сумма должна быть выплачена.

8. Заявка на предоставление банковской гарантии рассматривается о двух рабочих дней, при условии наличия всех необходимых документов.

9. Наша компания обязуется сохранить конфиденциальность и неприкосновенность коммерческой информации своих клиентов.

10. Для пересылки уведомительных и подтвердительных сообщений нами используется международная банковская система СВИФТ.